Nas últimas semanas, tem-se intensificado o debate sobre a necessidade de as seguradoras explicarem claramente aos consumidores as diferenças entre seguros de saúde e planos de saúde. Até o regulador do setor tem tido um papel ativo nesta questão.
A escolha entre uma ou outra opção depende de vários fatores: necessidades pessoais, orçamento disponível e expectativas em relação aos cuidados de saúde. Enquanto os seguros de saúde oferecem maior flexibilidade e coberturas mais amplas, os planos de saúde são, por norma, mais acessíveis, embora com mais limitações ao nível dos prestadores e serviços.
No atual contexto do setor da saúde em Portugal, há seis diferenças fundamentais que importa esclarecer:
1. Definição
- Seguro de saúde: É um contrato entre a pessoa e a seguradora, em que esta se compromete a comparticipar nas despesas médicas mediante o pagamento de um prémio. Pode incluir consultas, exames, internamentos, cirurgias, entre outros, consoante a apólice contratada.
- Plano de saúde: Dá acesso a uma rede de prestadores com preços convencionados. O cliente paga uma mensalidade (ou anuidade) para beneficiar de descontos nos serviços. Não há reembolsos nem cobertura fora da rede.
2. Cobertura
- Seguro de saúde: Geralmente mais abrangente, pode incluir desde consultas e exames a internamentos, cirurgias, estomatologia, próteses ou até medicamentos. Alguns seguros permitem escolher prestadores fora da rede mediante reembolso.
- Plano de saúde: A cobertura limita-se à rede de prestadores e aplica-se apenas aos serviços previamente acordados. Não cobre despesas fora da rede, nem garante o mesmo nível de diversidade de serviços de um seguro.
3. Custos
- Seguro de saúde: Os prémios variam consoante a idade, cobertura e seguradora. Tendem a ser mais elevados, mas proporcionam maior segurança e cobertura.
- Plano de saúde: Mais económicos, com custos fixos geralmente baixos. Contudo, pode haver copagamentos por cada serviço utilizado.
4. Flexibilidade
- Seguro de saúde: Permite escolher médicos, hospitais e clínicas (dentro ou fora da rede), oferecendo maior liberdade na gestão da saúde.
- Plano de saúde: Menos flexível, obriga a usar os prestadores da rede. Pode ser limitativo para quem prefere médicos específicos ou tratamentos não incluídos.
5. Reembolsos
- Seguro de saúde: Na maioria dos casos, permite o pagamento direto ao prestador e posterior pedido de reembolso à seguradora.
- Plano de saúde: Não contempla reembolsos. O beneficiário paga diretamente ao prestador da rede com desconto.
6. Períodos de carência
- Seguro de saúde: Apresenta períodos de carência para algumas coberturas (por exemplo, 30 a 90 dias para consultas e exames, até 180 dias para internamentos e cirurgias). Serve para evitar que se contrate o seguro apenas em caso de necessidade imediata.
- Plano de saúde: Pode não ter carência ou apresentar períodos mais curtos. Ainda assim, certos serviços ou doenças pré-existentes podem estar excluídos ou sujeitos a carência, tal como nos seguros.
Conclusão
As diferenças entre seguros de saúde e planos de saúde em Portugal são claras e afetam diversos aspetos: definição, cobertura, flexibilidade, custos, reembolsos e períodos de carência. Por isso, antes de decidir, é essencial analisar bem as opções, ponderando o que é mais importante para a proteção da sua saúde e bem-estar a longo prazo.
Fonte: eco.sapo.pt
